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| Las HCM cuentan con coberturas opcionales como Maternidad, gastos funerarios, servicios odontológicos, oftalmológicos, dermatológicos, entre otros que se ofrecen como combo. |
Las HCM cuentan con coberturas opcionales como Maternidad, gastos funerarios, servicios odontológicos, oftalmológicos, dermatológicos, entre otros que se ofrecen como combo.
Antes de adquirir una póliza de seguros de Hospitalización, Cirugía y Maternidad (HCM), toda persona natural debe saber exactamente qué le ofrece una póliza de HCM, en qué situaciones o patologías lo ampara, cuánto cuesta; entre otras cosas.
Al respecto Belkis Camacaro, Productora de Seguros, indicó que las pólizas de Hospitalización, Cirugía y Maternidad (HCM) cubren el básico de salud que es Hospitalización y Cirugía más las coberturas opcionales; entre las opcionales se encuentra Maternidad. “Esta cobertura opcional de Maternidad no se le puede ofrecer como cobertura obligatoria a quien no reúna los requisitos para encajar dentro de maternidad, como por ejemplo ser menor de edad o pasar de 48 años”, señaló Camacaro.
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| HAY COMPAÑíAS que ofrecen una suma asegurada de 700.000, pero dependiendo de la persona será la prima anual. |
Agregó que va dirigida o se puede asegurar a una persona desde cero años de edad hasta 80 aproximadamente, pero hay que diferenciar entre la edad hasta la que se puede estar asegurado, en términos de continuidad del seguro, y la edad para el ingreso o inclusión en un seguro para una persona que no posee una póliza de HCM que muchas compañías la establecen hasta 59 años como edad máxima para acceder a un seguro de HCM.
Hay compañías que reciben a personas desde 60 a 65 años pero con ciertas limitantes como la suma asegurada, por ser de la tercera edad los riesgos van aumentando y no les puedes ofrecer sumas aseguradas de Bs 500 mil, hay compañías que le ofrecen entre las opciones de Bs 50.000 y 100.00 y otras hasta 200.000. A estas personas hay opcionales que no se les puede ofrecer y las compañías se lo explican, como por ejemplo maternidad, se les ofrece el combo pero bajando la suma asegurada.
El costo de una póliza de HCM o prima anual total depende porque hay variaciones de una empresa a otra, de la suma asegurada, de la calidad del servicio, es decir, qué ofrece. Hay compañías que establecen como suma asegurada Bs 700.000 pero dependiendo de la edad de la persona así será la prima anual total. “Por ejemplo te puedes encontrar con una persona de 58 años que tomen una póliza de salud con una suma asegurada de Bs 300.000 y que puede pagar Bs 10.000 o más. La prima anual total va a en función de la suma asegurada y de la edad de la persona, también de los servicios que ofrezca la empresa aseguradora”, indicó.
Cada compañía establece sus propios rangos de precios y todo va en función de lo que ofrece, cuáles son las coberturas, sobre todo las opcionales, y en función de las variantes, si tiene medicina preventiva o no. Hay compañías que ofrecen como suma asegurada hasta 700.000,otras 300.000 y hasta 200.000, ahí las tarifas son diferentes y dependen de la edad de la persona. Lo indicado es pedirle los datos a la persona, cotizarle y luego reunirse para explicarle todo o enviársela por correo a solicitud de la persona en todo caso con una cotización en la mano es mejor decir en tal empresa te cuesta tanto, en esta otra esto y el asegurado decide dónde quiere asegurarse dependiendo de las ventajas o beneficios,
“Las pólizas de HCM se pueden adquirir de forma financiada, algunas compañías dan financiamiento después que esté emitida la póliza. Hay compañías que al cotizar te dan financiamiento pero no con carácter de contrato de financiamiento sino en carácter de propuesta para que la persona tenga una referencia de cuántas cuotas tiene que pagar y cuánto de inicial”, afirmó Camacaro.
Lo que varía es el porcentaje a pagar por inicial, hay compañías que establecen la inicial como mínimo 40%, otras 35% permitiendo al cliente decidir qué tan alta desea su inicial.
“El deducible según la Ley, es una suma que siempre se descontará a favor de la compañía aseguradora. Es aquello que le cobran al asegurado cada vez que tiene algún tipo de siniestro o cada vez que tiene que hacer uso de una emergencia, no es que va a pagar todos los gastos médicos sino el deducible que dice la póliza”, explicó.
Añadió que se usa para manejar el siniestro y evitar que el asegurado use la póliza para cosas menores o sin importancia, para que no consuma de a poco la cobertura y cuando realmente la necesite para una operación le quedará una suma pírrica para cubrir la eventualidad. Al momento de comprar una póliza hay compañías de seguros que no exigen exámenes médicos, sólo llenar la solicitud de seguros, donde están los datos del tomador, con los del solicitante y de su grupo familiar a incluir en el seguro de salud, titular más personas a incluir. Ahí se encuentran los datos de las coberturas, la Declaración de salud del solicitante con ciertas preguntas donde la gente tiene que ser sincera, no debe mentir ni omitir nada. Estas preguntas sirven para que la compañía evalúe el riesgo que va a asumir en función de las enfermedades de la persona.
“En el caso de las damas que han padecido fibromas, miomas, quistes; son enfermedades reproductivas y la compañía les pedirá informe médico, citología, le preguntará a su médico cuándo fue operada entre otras cosas. Algunas compañías le dicen al productor que ese riesgo no forma parte de su política y por tanto la compañía no lo va a asumir como asegurado, rechazan la solicitud de la persona. En otros casos, a pesar de presentar los exámenes que le requirió la compañía y haber salido bien, por haber sido operada de una enfermedad reproductiva, la compañía lo puede asegurar con exclusión de patología”, aseguró.
Algunas compañías le piden al solicitante que se haga exámenes. El costo va por cuenta del solicitante.
Algunas compañías le piden al solicitante que se haga exámenes. El costo va por cuenta del solicitante.
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